随着各商业银行陆续设立理财子公司并开始以理财子公司为主体开展理财业务,整个理财产品销售市场正在发生根本性变革。根据我们服务于市场上多家理财子公司的经验来看,目前大部分理财子公司的业务刚刚起步,尚未建立自己完善的销售渠道,委托母行代销将成为未来一段时间的主流;并且相较于之前,理财子公司委托的代销机构也不再仅仅局限于母行,而是已经由单一母行代销拓展到其他商业银行。值得一提的是,在互联网经济的大环境下,互联网银行和民营银行此前通常将其同一体系内的互联网平台作为所代销理财产品推介宣传的重要渠道。
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作者:Kate Jackson-Maynes, Nathan Hodge, Patrick Gunning and Adriana Wild Taylor.

什么是智能理财顾问?

智能理财顾问是指自动化,基于计算机演算法基础上的金融服务工具。智能理财顾问通过在线工具为用户提供建议,过程有时需要金融程序员的人工协助。这种工具可以由客户直接使用或协助咨询顾问为他们的客户提供金融服务。

智能理财顾问是更加智能且独立的数字咨询工具。

智能理财顾问不仅仅是简单的金融管理工具和在线计算器,后者只能收集很有限的信息之后生成建议。智能理财顾问则能考虑更加复杂的输入信息,比如测评投资者的风险记录,从而推荐适合他们的投资组合。

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