作者:Adrian Brown, David Calligan, Tim Dolan, Tamasin Little  金杜律师事务所伦敦办公室

高级管理人员及认证制度(Senior Managers and Certification Regime,统称为“SM&CR”)是一项针对银行业从业人员而新推出的严格监管制度框架。在这一框架下,英国监管机构力求提高个人责任的标准。高级管理人员及认证制度将适用于在英国营业的中国银行子公司,且经适当修改后,可适用于在英国营业的中国银行分行。因此,在英国拥有子公司、英国分行或两者皆有的中国银行集团将受到此项制度的影响。

新政策下是否需要批准才能成为高级管理人员是根据其实际职责,而非职位或地点决定。这意味着在英国经营的中国银行集团必须仔细斟酌适用人选,而英国以外的高级管理人员不能认定相关英国改革不适用。

值得注意的是,该制度指出任何担任高级管理人员的个人须承担“责任义务”。分配给该高级管理人员的责任,一旦发生任何问题,失职者可能面临纪律处分。不当行为将被处以通报批评、罚金、强制性限制个人批准权限,甚至吊销批准的处罚。因此,在新制度规定下即将成为高级管理人员的人士,尤其是在英国以外的个人,一定要全面理解这些英国监管规定。

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作者:陈运 顾婕妤 汪镕 金杜律师事务所金融资本部

2陈运015年12月25日,中国人民银行(简称“人行”)发布了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(简称“个人银行账户新规”)。简单而言,个人银行账户新规引入了新的个人人民币银行账户种类,各类别个人银行账户具有不同的功能和开户要求,要求银行应当以实名制为核心对各类个人银行账户进行分类管理。我们将在本文中简要解读个人银行账户新规的一些主要内容及其影响。

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作者:张宁 金杜律师事务所银行

zhang_roy有一种说法认为2014年是互联网金融的元年,2015年是春天刚刚到来。的确,在互联网金融领域能做且需要做的事情还有很多。传统的金融业经历了多年的发展,牌照资源依然稀缺,且国内还处于利率市场化刚刚起步的阶段,因此行业中新产品的开发 本身动力还是不足。金融监管机关对金融机构的“呵护”比较多, 其实和中国的消费者保护以及集团诉讼制度缺位是密切相关的。一些观点建议实行注册制,进行充分的信息披露。但尽管一切都写得明明白白,若一旦出现不实披露,该如何救济?目前来看:没有强制惩罚措施导致违约成本比较低,进行不实信息披露也不会导致严重不利后果,投资者适当性和投资者教育更无从谈起。此 为金融监管趋严的外因,是为大背景。
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