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进入2018年以来，尤其是近三个月，网络借贷信息中介平台（以下简称“P2P平台”） “雷声不断”，整个行业一片风声鹤唳。…
Continue Reading 金杜Fintech法律主题月丨一片爆雷声中，P2P平台如何安全自救？——兼论平台的刑事风险防范

8月中旬遇到从浙江某副省级城市某区公安分局到北京调查另案情况的经侦警官，他说P2P风险终于暴雷了，一周之内就有180多位P2P公司老板到公安或报案或自首或协助调查，注意是180多位老板、不是180多位受害人。…
Continue Reading 金杜Fintech法律主题月丨P2P惊雷下的股东、董事风险责任

作者：钟鑫 胡喆 陈府申 金杜律师事务所金融资本部

问胡哥

从近期发布的《关于做好P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（“57号文”）来看，网贷整治办对平台以风险备付金为用户提供还款保障的模式采取了“一刀切”的监管方式。这是否意味着质保金、保障专款、风险准备金等形式的用户保障措施在57号文的规范下均无法实施？在57号文的监管意见下，未来平台可采用何种模式实现用户保障？
Continue Reading 没有风险备付金的寒冬：拿什么守护你，我的用户?

作者：常俊峰 陈圣 金杜律师事务所争议解决部

9月12日，e租宝案一审在京宣判，主犯丁宁、丁甸被判无期徒刑，张敏等24人被判3年至15年不等刑罚，涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等多项罪名。这是P2P网贷行业的标志性案件，宣告了一个网络金融草莽时代的结束。同时，它的宣判也再次为P2P网贷从业者敲响警钟：在金融科技、大数据、人工智能等热点语境下，如何判断网贷创新与犯罪、如何做好风险识别与管控，仍是当务之急。
Continue Reading 后e租宝时代，P2P网贷创新与罪责认定

作者：陈胜 金杜律师事务所争议解决组

chen_armstrong互联网金融作为与传统金融行业迥异的依托于互联网高科技平台的创新实践，近些年来发展势头迅猛，引发了大量投资者对于众筹、P2P网络借贷等新型投资方式的关注。互联网金融的蓬勃发展，不仅为我国中小企业开辟了诸多新型融资渠道，也为大众提供了丰富的融资选择，对于社会与实体经济起到了促进作用。但同时，因为国家尚未对其架构起系统化的监管体系，相关立法与制度不够完善，该行业亦在粗放式的发展状态中产生了诸多风险。证监会近日发布《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》（下文简称《通知》），即是国家对于股权众筹融资行业发展不规范行为进行的一次整顿，本文主要结合该《通知》，针对股权众筹融资进行相应法律问题分析。

股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动，相比于不久前十部委发布的《指导意见》，证监会《通知》中对于股权众筹融资行为进行了更为详细的解释，即创新创业者或小微企业通过股权众筹融资中介机构互联网平台公开募集股本的活动。

全文阅读，请点击此处。

作者：雷继平 金杜律师事务所争议解决组

融资租赁和互联网金融是近年来急剧发展的两个行业，由于二者在金融生态链系统中能形成上下游关系，极大地促进了两个行业的融合和发展，在市场上催生了联接两个金融领域的多种经营模式和一大批新型业务平台。纵览市场发展现状，融资租赁需要借助互联网金融平台的通常是两种情形，一是变现资产，一是融入资金，作为新生事物，其将面临哪些法律问题和风险？下文试作简要分析。 
Continue Reading 融资租赁“牵手”互联网金融有何法律风险？

作者：彭亚 金杜律师事务所争议解决组

peng_ya互联网金融市场发展到现在，虽然曾经出现不少P2P网贷平台卷款跑路的案件，但随着发展的逐步成熟，特别是在有关监管部门提出互联网金融不得触碰非法集资、非法吸收公众存款等红线后，诸多互联网金融企业都十分注意在互联网金融产品设计上尽可能地避免触碰红线。其中，P2P网贷平台企业（以下称“平台公司”）尤其注意自我定位为仅提供中介服务，并避免产生平台环节资金池。

然而，在实际处理互联网金融纠纷的过程中我们却发现，这一态势竟衍生出意想不到的另一方面问题：平台公司为完全定位为平台中介服务机构，在有关协议安排中很少约定其一旦垫资后有权向借款人或担保公司追索；并且平台为避免产生资金池，还会安排第三方作为收付主体实现资金流转（类似交易安排见下图）：
Continue Reading P2P纠纷中尴尬的原告

作者：雷继平 金杜律师事务所争议解决组

P2P业务中的刑事责任风险

2010年，最高法院颁布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用若干问题的解释》，规定了非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款犯罪的四个构成要件：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
Continue Reading 如何认定互联网金融的刑事责任风险